연금저축계좌 추천 이유

노후대비를 위해 개인연금의 중요성은 점점 커지고 있고, 저도 연금저축계좌로 노후준비를 시작했다고 말씀드렸습니다.

이번시간에는 연금저축계좌에 어떤 장점이 있는지 알아보고 연금저축계좌 추천 이유에 대해 이야기해 보겠습니다.

결론부터 말씀드리면 노후준비와 함께 연말정산 시 세액공제 혜택이 있습니다.

세액공제란? 산출된 세액에서 정책적으로 일정액을 공제하고 납부할 세금을 정하는 세법규정을 말합니다.

연금저축이라는 세액공제가 가능한 상품으로 계좌개설 후 납부만 해도 세금을 환급해 주는 아주 좋은 제도입니다.

세금을 환급해 주는데 얼마나 환급해 주는지가 중요하겠죠?

연금저축 세액공제 한도는 아래와 표를 참고해 주세요.

※ 연금저축과 IRP의 차이점에 대해서는 다음에 다뤄 보겠습니다.

연금저축만으로는 600만원까지 IRP와 함께 납입하면 총 900만원까지 세액공제가 된다고 기억해 주시면 됩니다.

이렇게 납입금액과 소득금액에 따라 계좌개설 후 납부만 해도 세액공제 혜택이 있으니 세액공제 혜택과 장기투자로 노후준비를 할 수 있어 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있는 연금저축계좌를 추천합니다. 장점을 세부적으로 나열하면 아래와 같습니다.

① 고정 수익률 13.2% or 16.5%, 납입금액과 소득금액에 따라 납부만 해도 고정 수익 확보

② 과세이연효과, 연금 납입 시에는 세금 없다가 연금개시 시 3.5 ~ 5.5% 저율과세

- 5.5% (70세미만 인출 시) / 4.4% (80세미만 인출 시) / 3.5% (80세이상 인출 시)

③ 반강제적 장기투자로 추가수익 기대 (55세 이후 연금으로 수령해야 함)

④ 국내상장 해외 ETF 이익금에 대한 세금(배당소득세) 15.4% 면제

⑤ 분배금에 대한 배당소득세 15.4% 면제

※ ④, ⑤은 일반계좌일 경우 소득세를 내야 함

▷ 참고 : 일반계좌와 연금저축계좌의 세금 차이

아래표를 보면 연금저축에서는 국내상장국내ETF보다는 국내상장해외ETF를 투자하는 것이 세금면에서 유리합니다.

- 가입일로부터 5년 경과 & 만 55세 이후 수령가능

- 개별종목, 레버리지, 인버스 투자불가
- 중도해지 시 지금까지 받은 환급세액을 돌려줘야 함 (세액공제받지 않는 금액은 제외)
- 연금 수령 시 연간 1,200만원 초과 시 종합소득 대상이 될 수 있음 (법 개정에 따라 추후 변경될 수 있음)

연금저축의 이러한 장점들로 인해 연금저축계좌에서 국내상장해외ETF로 장기투자를 시작했습니다.

55세 이후 수령가능하므로 주가등락에도 편안한 마음으로 투자가 가능하고(오르면 올라서 기쁘고 떨어지면 세일된 가격으로 더 많이 매수할 수 있어서 좋고), 매년 13.2% or 16.5%의 고정수익으로 마음이 편한 투자를 앞으로도 꾸준히 진행해 볼 생각입니다.

오늘은 연금저축계좌 추천 이유에 대해 이야기해 보았습니다.

다음시간에 또 다른 이야기로 찾아오겠습니다.

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